“지금 적금 들어봐야 얼마 벌겠어.”
저도 예전엔 그렇게 생각했습니다.
하지만 이 말은 요즘 같은 고금리 시대에는 완전히 틀린 말이에요.
지금은 오히려 적금이 예·적금 역사상 가장 수익률이 좋은 시기 중 하나입니다.
그리고 이 기회를 그냥 흘려보낸다면, 1년 뒤에 누군가는 통장에 몇십만 원의 이자를 받아 웃고 있을 때
우리는 “그때 그냥 적금 하나 들 걸...” 하며 후회할지도 모릅니다.
저는 실제로 그렇게 후회했고,
뒤늦게 연 6% 특판 적금을 찾아들고 나서부터는
“아 이거 정말 돈 모으는 사람한테는 절대적인 무기구나”라는 걸 알게 됐습니다.
지금부터 누구나 따라 할 수 있도록
고금리 적금의 가치, 가입 방법, 추천 상품, 그리고 실전 활용 팁까지
실행 가능한 방식 으로 정리해 드릴게요.
1. 지금 적금은 '안전한 투자' 그 이상입니다
예전 적금과 지금 적금은 다릅니다.
2020년대 초반까지만 해도 대부분 은행 적금 금리가 연 1.5~2% 수준이었죠.
그런데 지금은 완전히 다릅니다.
기준금리가 올라가면서 시중 은행 적금 금리가 4~6% 이상을 찍고 있습니다.
💡 예시 계산
- 월 30만 원 × 12개월 적립
- 금리: 연 6% (세전), 약 18,000원 세금 공제
- 👉 세후 수령액: 약 370,000원
- = 원금 360만 + 이자 10만 원 정도
이게 한 계좌가 아니라 3~4개면 어떨 것 같으세요?
이자 수익만으로 월세 보조금 수준이 됩니다.
이뿐만이 아닙니다.
고금리 적금은 단순히 '저축'이 아니라
- 투자 위험 없이 수익을 낼 수 있는 구조
- 자산 관리 루틴을 자동화할 수 있는 도구
- 생활비 통제까지 함께 이뤄지는 습관 개선 툴
2. 어떤 적금을 들어야 할까? 헷갈린다면 이 기준을 기억하세요
적금 상품은 정말 많습니다.
은행 앱에 들어가 보면 수십 개가 넘는 상품이 줄줄이 나오죠.
그래서 중요한 건 단순히 ‘금리가 높은 적금’이 아니라
‘내가 끝까지 유지할 수 있는 적금’입니다.
제가 직접 사용하는 적금 선택 기준
| 항목 | 체크포인트 |
|---|---|
| 우대 조건 | 자동이체, 로그인 등 간단한 조건만 있는가 |
| 납입 방식 | 자동이체로 강제 납입 가능 여부 |
| 만기 기간 | 6개월~12개월이 적당 (1년 이상은 중도해지 위험) |
| 자유 vs 정기 | 자유적립은 유연성, 정기적립은 습관화에 좋음 |
| 수령 방식 | 이자 일시 지급 vs 매월 지급 (소비 조절 목적) |
실제로 제가 들었던 고금리 적금 3개
| 은행명 | 상품명 | 금리(최대) | 비고 |
|---|---|---|---|
| 하나은행 | 369적금 | 연 6.0% | 앱 가입 시 우대 조건 간단 |
| 토스뱅크 | 자유적금 | 연 5.8% | 자동이체 + 잔액 유지 조건 |
| 신한은행 | 신한플러스적금 | 연 5.5% | 마케팅 수신 동의만으로 우대금리 |
Tip: 기존 고객도 가능하고, 앱 가입이 쉬워서 진입장벽이 낮습니다.
3. 적금, 이렇게 설정하면 실수 없이 끝까지 유지됩니다
적금은 시작보다 유지가 어렵습니다.
특히 급하게 돈이 필요할 때 중도 해지하면 금리가 1%대로 확 떨어져서 의미가 사라지죠.
고금리 적금을 똑똑하게 유지하는 4단계
- ① 적금 계좌 이름 바꾸기
- 예: ‘아이 교육비 통장’, ‘2025 여행계획’, ‘비상금예치금’
- ② 급여일 +1일 자동이체
- 월급 들어온 다음 날 자동 이체 설정
- ③ 한 달 소비 한도 안에서만 생활
- 적금 이체 후 남은 돈이 생활비 한도
- ④ 만기 알림 캘린더 등록
- 구글 캘린더 등으로 리마인드 설정
저는 실제로 이자 받는 날, 그 돈을 다시 예금으로 묶습니다. 습관을 바꿔주는 데 탁월하더라고요.
4. 지금 아니면 늦습니다 — 금리 하락 전에 잡아야 할 타이밍
이미 한국은행과 여러 투자사들이 경고하고 있죠.
2025년부터는 기준금리 하락 가능성이 크다고 말입니다.
금리가 떨어지면, 지금처럼 연 5~6% 적금은 사라집니다.
실제로 몇몇 시중은행들은 우대금리 조건 강화 또는 특판 종료를 알리고 있습니다.
그리고 무엇보다 중요한 건
이자보다 '습관을 바꾸는 적금'은 늦게 시작할수록 손해라는 사실입니다.
“적금은 원금 보장형 습관 훈련장이다.”
그렇게 생각하면, 지금이 가장 좋은 훈련 기회예요.
1년 뒤 지금의 후회는 "왜 안 들었을까"일 가능성이 높습니다.
결론: 오늘 해야 할 한 가지, 적금 계좌 1개 만들기
지금 이 글을 다 읽으셨다면, 오늘 해야 할 일은 하나입니다.
은행 앱을 열고, 조건이 간단한 고금리 적금 하나 가입하기부터 시작하세요.
금액은 적어도 괜찮습니다. 중요한 건 '시작'이라는 동작이에요.
이자보다 중요한 건 ‘돈을 지키는 루틴’, 그리고 ‘내가 만든 돈의 흐름’입니다.
오늘 만든 적금이 내년의 웃음이 되길 바랍니다.
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.