"왜 나는 매달 월급이 들어오는데, 항상 남는 게 없을까?"
저도 30대 중반까지 수도 없이 그 생각을 했습니다.
월급날은 있는데, 저축날은 없고, 늘 ‘이번 달도 겨우 버텼다’는 느낌으로 살았죠.
그런데 지금은 다릅니다.
똑같은 월급을 받지만, 매달 30~50만 원씩 따로 쌓이고 있고, 카드값도 통제되고 있습니다.
무슨 투자나 특별한 재테크를 한 건 아니에요.
돈이 들어오고 나가는 순서를 바꾼 것뿐입니다.
이 글을 보시는 분들도 지금부터 아주 쉽게 따라 하실 수 있습니다.
지금부터 저처럼 '벌어도 남는 게 없는 구조'에서 벗어나는 방법을 아주 구체적으로 알려드릴게요.
1. 당신의 월급은 어디로 사라지고 있나요?
제일 먼저 해야 할 건 “내 돈이 사라지는 경로”를 명확히 아는 겁니다.
많은 분들이 카드값부터 내고, 남은 돈으로 생활하고, 마지막에 저축하려고 하죠.
그런데 실제로는? 저축은 항상 ‘다음 달에 하자’로 미뤄지고 맙니다.
💥 내가 겪은 사라지는 돈 구조
- 월급 받자마자 카드값 빠짐
- 남은 돈으로 생활비 지출
- 예상 못한 지출로 비상금 털림
- 결국 저축은 매달 0원
- 카드 한도 돌려막기 시작
이 구조는 절대 돈이 안 남습니다.
그래서 순서를 바꿨습니다.
기존: 벌고 → 쓰고 → 남으면 저축
변경: 벌고 → 저축하고 → 남은 돈만 쓰기
이 바꾼 구조 하나로, 3개월 뒤 제 통장은 처음으로 잔고 ‘플러스’를 찍었습니다.
2. 지금 당장 할 일: 통장 3개 분리부터
돈 관리는 ‘의지’가 아니라 ‘분리’에서 시작합니다.
한 통장에서 다 하면, 소비인지 저축인지 경계가 사라져요.
지금 실행할 3개 통장 만들기
- 1. 월급통장: 기존 계좌 사용. 자동이체만 설정
- 2. 저축 전용 계좌: 새 통장, 이름은 "먼저 빼기 통장"
- 3. 생활비 통장: 체크카드 연결. 이름은 “쓰는 돈”
통장에 이름 붙이는 이유?
→ 심리적으로 행동을 제어할 수 있기 때문입니다.
→ “절대못건드림통장”이라고 써놓으면 진짜 못 건드리게 돼요.
3. 저축은 '의지'로 안 되고 '시스템'으로 지켜집니다
“이번 달엔 꼭 10만 원 모아야지!”
저도 그렇게 수십 번 다짐했지만, 실패했어요.
왜냐하면 우리는 결심보다 습관의 지배를 받기 때문입니다.
그래서 자동이체가 답입니다.
따라 하기 쉬운 자동 저축 시스템 만들기
- CMA통장 개설 (추천: 한국투자, KB국민 스타 CMA)
- 월급일 기준으로 10~30만 원 자동이체 설정
- 앱 알림 OFF, 계좌 숨김 설정
- 터치조차 하지 마세요. 무의식에 묻히게
“의지 없이도 돈이 쌓이는 구조”를 만드는 게 핵심입니다.
그게 진짜 저축입니다.
4. 생활비는 '내가 정한 금액 안에서만' 써야 합니다
사람은 쓰라고 주면 씁니다. 카드 한도 300만 원이면 300만 원을 쓰게 돼요.
그래서 저는 생활비 통장에 매달 50만 원만 넣고, 그 안에서만 씁니다.
한 달 소비 한도 설정 예시
- 식비: 20만 원
- 교통비: 5만 원
- 쇼핑: 5만 원
- 여유비: 10만 원
- 비상비: 10만 원
이 구조대로만 해도 이상하게 매달 5만 원씩은 남습니다.
처음엔 빡빡하지만, 2개월만 참아보세요. 통장에 돈 남는 게 신기하게 느껴질 겁니다.
5. 지금부터 3개월 프로젝트 시작해 보세요
이 글을 여기까지 보셨다면, 지금 바로 행동으로 이어가세요.
작은 설정 하나가 당신의 돈 흐름을 바꿀 수 있습니다.
오늘 당장 할 행동 체크리스트
- [ ] CMA통장 만들기
- [ ] 자동이체 10만 원 설정
- [ ] 생활비 계좌 만들고 체크카드 연결
- [ ] 통장에 이름 붙이기 (“못 건 드는 돈”, “쓰는 돈”)
- [ ] 이번 달 소비, 그 한도 내에서 지켜보기
저는 이걸 설정한 지 3개월 만에
통장에 90만 원이 쌓였고
카드값 스트레스가 사라졌고
‘돈을 내가 통제하고 있다’는 자존감이 생겼어요.
마무리: 오늘 해야 할 건 단 하나, 자동이체 설정입니다
지금 이 글을 보셨다면, 오늘 해야 할 건 딱 하나입니다.
→ 월급통장에서 10만 원 자동이체 설정
단 10만 원 이어도, 6개월 후엔 60만 원이 생깁니다.
그건 ‘의지’가 아니라, ‘시스템’이 만든 결과예요.
그리고 그 작은 시스템이, 당신의 금융 습관을 완전히 바꿔줄 겁니다.
